Як інвестувати в криптовалюти на роки? Посібник для початківців у п’яти кроках

Коротка відповідь: ти починаєш не з купівлі, а з кількох рішень, ухвалених спокійно. Спочатку визначаєш, чи хочеш інвестувати на роки, чи торгувати. Потім пізнаєш ринок настільки, щоб його падіння тебе не заскочили. Далі записуєш стратегію: скільки максимум тримаєш, як купуєш і коли продаєш. Наостанок захищаєш кошти від шахраїв і злодіїв, а все збираєш в один план. П'ять кроків, у такому порядку.

Більшість порадників із гаслом «криптовалюти для початківців» починає із заведення акаунта і першої транзакції. Цей посібник починає раніше, бо перша купівля — найлегше рішення в усій цій історії. Важкі приходять пізніше: коли портфель втрачає половину вартості, коли всі навколо купують або коли вночі тобі пише «технічна підтримка». Тут ти не знайдеш списку монет, сигналів чи пророцтв, де буде ціна через рік.

П'ять кроків відповідають п'яти частинам курсу Krypto na Lata, від вступу до готового плану. При кожному кроці є посилання на порадник або інструмент, що розвиває тему. Перший крок можна пройти одразу: безкоштовний урок доступний без входу в акаунт і без e-mail.

У чому полягає інвестування в криптовалюти

Інвестування в криптовалюти полягає в тому, що ти купуєш цифровий актив, наприклад біткоїн, і тримаєш його роками, а не днями. Результат дізнаєшся лише при продажу: це різниця між ціною купівлі та ціною виходу, зменшена на комісії та належні податки. Сам біткоїн не виплачує ні процентів, ні дивідендів, тому все залежить від того, скільки хтось захоче за нього заплатити в майбутньому. Цим він відрізняється від депозиту, у якому проценти записані в договорі.

На практиці це виглядає спокійніше, ніж підказують заголовки. Кілька рішень ти ухвалюєш на початку, потім купуєш за планом, а решту часу не робиш нічого. Найважчі не купівлі, а роки, у яких вартість портфеля коливається на десятки відсотків, а ти все одно не змінюєш плану під впливом емоцій.

Саме цим інвестування відрізняється від трейдингу. Трейдер заробляє на коротких рухах ціни, часто з кредитним плечем, і потребує для цього багатьох годин біля графіка. Інвесторові на роки потрібна передусім правильна послідовність рішень — на цьому стоїть інвестування в криптовалюти без трейдингу. Цю послідовність розписують п'ять кроків нижче.

Перш ніж почати: три питання поза ринком

Як почати інвестувати в криптовалюти, щоб не закінчити після першого великого падіння? З перевірки, чи стоїть фундамент. Вистачить трьох питань:

• Чи маєш ти фінансову подушку? Гроші на раптові витрати ти тримаєш поза ринком, щоб зламане авто не змусило тебе продавати в поганий тиждень.
• Чи погашаєш ти дорогі борги? Відсотки за кредитною карткою чи позикою до зарплати ростуть щомісяця незалежно від того, що робить ринок. Спершу ти їх закриваєш.
• Чи мають ці гроші термін? Сума, відкладена на перший внесок через два роки, не підходить для активу, який здатен довго стояти на місці або падати.

Якщо якась відповідь випадає погано, першим кроком є впорядкування бюджету, а не купівля. Це теж інвестування, тільки в порядок.

Крок 1. Інвестор чи трейдер: обери свій шлях

На крипторинку працюють дві зовсім різні професії. Трейдер живе рухами ціни протягом днів і тижнів, проводить час біля графіка й ухвалює десятки рішень. Інвестор мислить роками, рішень у нього мало, і більшість він ухвалює один раз, ще до першої купівлі. Обидва шляхи чесні, але вимагають різного: перший — часу й умінь, другий — терпіння.

Для початківця ця різниця дуже важлива, бо часті рішення коштують грошей. Класичне дослідження Барбера та Одіна, засноване на рахунках кількох десятків тисяч домогосподарств на фондовому ринку, показало, що індивідуальні інвестори, які торгували найактивніше, мали помітно гірші результати, ніж ринок і ніж ті, хто торгував найменше. Результат їм з'їдали комісії та надмірна самовпевненість.

Цей посібник веде шляхом інвестора. Якщо ти не впевнений, який шлях твій, переглянь порівняння інвестування і трейдингу з трьома питаннями на хвилину. Перше поле плану — горизонт: на скільки років ти справді можеш відкласти ці гроші і на що вони колись мають працювати.

Горизонт — не формальність, бо від нього залежить усе подальше. Якщо гроші можуть лежати десять років, падіння вдвічі на третій рік — неприємний епізод. Якщо вони знадобляться через два роки, те саме падіння означає продаж зі збитком. Тому ти вписуєш чесну цифру, а не бажану.

Крок 2. Ринок: пізнай його, перш ніж він тебе заскочить

Криптовалюти поводяться інакше, ніж депозит чи фонд облігацій. Те, що треба про них знати перед купівлею, вміщується в чотири пункти:

• Волатильність — це властивість, а не збій. Падіння вдвічі й глибші траплялися в історії біткоїна багато разів, і кожне під час нього виглядало так, ніби цього разу воно не закінчиться.
• Ринок рухається фазами. Після ейфорії приходить розчарування, після нього нудьга, потім знову ентузіазм. Дат ніхто не знає, але фазу можна розпізнати за тим, як поводяться люди навколо.
• Ціна однієї монети мало що каже. Важить вартість усього проєкту, тобто капіталізація, і те, скільки нових монет іще потрапить в обіг.
• Більшість монет не виживе. За даними одного з найбільших сервісів із даними про ринок, понад половина токенів, які він відстежує, уже припинила існування.

Окрема справа — менші монети, тобто альткоїни. У погані періоди вони зазвичай втрачають більше, ніж біткоїн, а їхнє зростання варто вимірювати не тільки в злотих, а й відносно біткоїна. Монета, яка в злотих росте, може водночас дешевшати щодо біткоїна, і тоді її додатковий ризик нічим не винагороджений.

Тому перш ніж купувати, пройди тест половини. Уяви, що твоє крипто коштує вдвічі менше, ніж учора, і запиши, що ти тоді зробиш, а чого точно не зробиш. Одна така відповідь, записана в спокійний день, зробить для тебе більше, ніж усі прогнози, які ти прочитаєш цього року. Історію найбільших падінь і покроковий тест ти знайдеш у пораднику Наскільки може впасти біткоїн?, а що робити, коли ринок падає місяцями, — у тексті про ведмежий ринок у крипто.

Крок 3. Стратегія: ритм, ліміт, вихід і сито

У цій частині створюється більша частина плану. Її складають чотири рішення.

Як ти купуєш. Найпростіша конструкція для початківців — регулярні купівлі: фіксована сума у фіксований день, наприклад раз на місяць. Тобі не треба вгадувати момент, бо ти купуєш і тоді, коли дорого, і тоді, коли дешево. Це не єдина стратегія, але з нею найлегше витримати. Як такі внески виглядали протягом років, порахуєш у калькуляторі регулярних купівель — це розрахунок на даних із минулого, а не обіцянка на майбутнє.

Приклад, цифри умовні: ти купуєш на 100 десятого числа кожного місяця. Коли ціна висока, ця сотня купує менше монет, а коли падає — більше. Нічого не треба передбачати. Досить того, щоб ти не забув про десяте число і не змінив суму під впливом настрою. Чи має це сенс за малих сум, перевіриш у тексті 100 зл на місяць у крипто.

Регулярні купівлі — одна з кількох простих конструкцій. Інші — поділ портфеля на більше, спокійніше ядро й менші, ризикованіші сателіти, ребалансування, тобто повернення до встановлених пропорцій за календарем або порогом, а також утримання із заздалегідь записаним планом продажу частини. Жодна не підходить усім. Ти обираєш ту, якої дотримаєшся, коли ринок падає місяцями, і визначаєш, як часто її переглядаєш. Усі чотири порівнює порадник про стратегії інвестування в криптовалюти.

Скільки максимум ти тримаєш. Ліміт ти визначаєш від втрати, а не від мрій: стільки, скільки можеш втратити повністю, не змінюючи свого життя. Покроковий метод із калькулятором описує порадник Скільки інвестувати в криптовалюти?.

Коли ти продаєш. Умови продажу ти записуєш, перш ніж купити, бо на піку ніхто не думає про вихід. Продавати найкраще частинами, на кількох заздалегідь визначених порогах. Як це розписати, показує текст про план виходу.

Що ти купуєш. Перш ніж брати щось, крім біткоїна, пропусти проєкт через власне сито: для чого він, хто за ним стоїть, скільки монет іще вийде на ринок і чи вижив би він без нових покупців. Тобі не потрібен чужий список порад. Тобі потрібні кілька питань, на які проєкт мусить відповісти, перш ніж ти заплатиш.

Над цими чотирма рішеннями стоїть одне правило: ніколи на позичені гроші, зокрема у вигляді кредитного плеча. Скільки коштує саме утримання позиції з плечем, ще до того як ціна взагалі зрушить, порахуєш у калькуляторі кредитного плеча.

Крок 4. Захист: шум, шахраї і ключі

У крипто легше втратити через неуважність, ніж через падіння. Ціна колись може відскочити, а вкрадених монет тобі ніхто не поверне. Ця частина плану має три шари.

• Менше шуму. Обери кілька джерел, яким довіряєш, вимкни сповіщення про ціну і прибери застосунок із головного екрана. Що менше подразників, то менше рішень, ухвалених під впливом заголовка.
• Червона лінія. Запиши, у що ти не входиш ніколи, наприклад у будь-що, що обіцяє стабільний прибуток, і в будь-що, що платить за залучення знайомих. Перевір себе в тесті «Шахрайство чи ні?», перш ніж тебе перевірить хтось інший.
• Ключі тільки в тебе. Фразу відновлення ти тримаєш виключно поза інтернетом, на папері або металі, і нікому її не показуєш. Акаунт захищаєш двоетапним входом через застосунок, а не SMS. Хто озивається першим і просить слова, код чи переказ, — не допомога, а злодій.

Європейські органи нагляду нагадують, що правовий захист щодо криптоактивів буває обмеженим, а гаманці треба захистити самостійно. Що з цього справді залежить від тебе, а що ні, розділяє текст про те, чи криптовалюти безпечні. Подумай також про близьких. Хтось, кому ти довіряєш, повинен знати, що твоє крипто існує і де лежить інструкція. Як її підготувати, не розкриваючи нікому фрази, описує посібник про успадкування криптовалют.

Крок 5. План: усе на одній картці

Останній крок збирає попередні в один документ. Він не мусить бути довгим, але мусить відповідати на питання, які ринок однаково колись тобі поставить. Правила ти записуєш у формі «якщо…, то…», щоб у важкий день їх можна було перевірити без вгадування і без суперечок із самим собою.

Так можуть виглядати три правила: якщо вартість мого крипто впаде вдвічі, то я продовжую купівлі й нічого не продаю. Якщо крипто перевищить мій ліміт, то в день перегляду я продаю надлишок. Якщо хтось напише мені першим щодо гаманця, то я закінчую розмову і ні на що не натискаю. Твої правила можуть звучати зовсім інакше. Важливо, щоб вони були твоїми і їх можна було перевірити.

До плану належить і рішення щодо дуже довгого горизонту: чи відкладаєш ти частину грошей на десять років і довше, наприклад як доповнення до пенсії. «Ні» — теж добра відповідь, якщо вона твоя і записана. Більше про це — у тексті Криптовалюти на пенсію?.

Наостанок ти обираєш день перегляду, наприклад раз на квартал або раз на рік, і лише тоді змінюєш план. В експерименті Гнізі та Поттерса люди, які часто переглядали свої результати, сильніше боялися окремих втрат і через це ухвалювали гірші рішення, ніж ті, хто переглядав їх рідко. Рідкий перегляд — не лінощі, а захист від самого себе. У курсі все вміщується на картці Karta Planu Inwestora: вісімнадцять полів, по одному на урок.

Як і де інвестувати в криптовалюти в Польщі: три шляхи

До криптовалют ведуть три різні шляхи, і кожен дає тобі щось інше. Назв фірм ми не подаємо, бо вони змінюються швидше за правила.

Безпосередньо, тобто ти купуєш самі монети. Робиш це на платформі обміну, в інтернет-обміннику криптовалют або в криптовалютному банкоматі, який розмовно називають біткоїн-банкоматом. Монети потім можеш перенести до власного гаманця, і лише тоді ключі маєш тільки ти. У такому банкоматі зазвичай заплатиш виразно більше, ніж в інтернеті, бо зручність вписана в курс — перед внеском порахуй, скільки насправді віддаєш.

Опосередковано, через брокерський рахунок. На біржах цінних паперів котируються продукти, вартість яких відстежує ціну біткоїна або кошика криптовалют. Купуєш їх як акції, у брокерській установі. Ти тоді не пильнуєш ні ключів, ні власного гаманця, але платиш плату за управління і покладаєшся на те, що фірма, яка такий продукт випустила, виконає зобов'язання. Перед покупкою прочитай документ із ключовою інформацією про продукт.

Контракти на різницю курсу, скорочено CFD, це окрема категорія. Ти не маєш у них жодних монет — укладаєш угоду про розрахунок зміни ціни, зазвичай з кредитним плечем. Це інструмент трейдингу, а не інвестування на роки, і цей посібник не про нього.

Який шлях вибереш, залежить від того, чи хочеш мати ключі в себе, і скільки праці маєш намір у це вкладати. Спосіб купівлі на кожному з них описують стратегії інвестування в криптовалюти. Незалежно від шляху перевір, чи фірма має дозвіл на діяльність у Європейському Союзі — перед першим переказом, а не після.

Перша купівля: п'ять технічних питань

Коли план готовий, сама купівля — це вже лише техніка. Назв платформ ми не наводимо, бо вони змінюються швидше, ніж принципи. Принципи такі:

• Де ти купуєш. На платформі обміну або в криптовалютному обміннику. Європейські наглядові органи радять перед реєстрацією акаунта перевірити, чи має постачальник дозвіл на діяльність у Європейському Союзі. Список компаній із таким дозволом, з датою перевірки, знайдеш на сторінці легальні криптобіржі в Польщі (MiCA, польською).
• Скільки ти платиш за саму купівлю. Порівняй комісію і різницю між ціною купівлі та продажу. За малих сум вони здатні з'їсти помітну частину внеску.
• Частки монет. Тобі не треба купувати цілий біткоїн. Ти купуєш на суму, а не поштучно.
• Де ти тримаєш. На платформі ключі до монет має хтось інший, у власному гаманці вони в тебе. Кожне з цих рішень має свій ризик, тож ти обираєш свідомо, а не за інерцією.
• Перший переказ на пробу. Коли вперше або з більшою сумою надсилаєш кошти на власний гаманець, почни з малої суми. Адресу завжди бери з джерела, ніколи з історії транзакцій, і перевіряй її повністю.

Саму купівлю екран за екраном, від суми до власного гаманця, розписує посібник перше крипто крок за кроком (польською). Візьмися за нього, коли план уже маєш на картці.

Найчастіші помилки на старті

• купівля лише тому, що всі навколо про це говорять,
• уся сума в одній малій монеті, бо вона «має потенціал»,
• відсутність умов продажу, через що весь цикл минає без реалізації,
• фраза відновлення, записана в телефоні або в хмарі,
• перевірка ціни кілька разів на день і реакція на кожен рух.

Кожна з цих помилок має в цьому посібнику свій крок. Жодна не виникає через брак розуму. Вона виникає через брак рішення, яке хтось записав би раніше, перш ніж на ринку стало гамірно.

З чого почати цього тижня

Не треба робити все одразу. Для початку вистачить трьох речей:

• переглянь або прочитай перший урок і впиши свій горизонт,
• визнач ліміт, перш ніж купиш будь-що,
• запиши, що зробиш, коли вартість твого крипто впаде вдвічі.

Ці три речі займають один вечір і вже ставлять тебе вище за більшість людей, які мають крипто. Решта — це ті самі рішення, тільки доведені до кінця: вісімнадцять полів одного аркуша, по одному на урок, у курсі Krypto na Lata. Якщо волієш іти сам, посібники з посиланнями вище ведуть тими самими етапами — послідовність та сама, залишається тільки впильнувати себе.

Як навчитися інвестувати в криптовалюти: курс, книга, форум чи фільм

Знань про криптовалюти занадто багато, а не замало. Клопіт у тому, що більшість матеріалів відповідає на питання, що купити, а не на питання, як поводитися протягом кількох років.

Форуми і фільми добре показують настрої на ринку і мову, якою про нього говорять. Гірше справляються як джерело рішень, бо найгучніше чути тих, кому саме пощастило, а тих, хто втратив, майже зовсім ні. При кожному матеріалі постав собі одне питання: на чому заробить автор, якщо ти його послухаєш. Реферальне посилання на платформу або платна група із сигналами це вже відповідь.

Книга дасть тобі ширшу картину ринку і його історії, але не припильнує, щоб ти щось впровадив. Курс має іншу перевагу: веде у встановленій послідовності і закінчується чимось конкретним. У Krypto na Lata це вісімнадцять коротких фільмів і Карта Плану Інвестора, яку ти заповнюєш поле за полем. Якщо волієш читати, через ті самі етапи ведуть усі тексти порадника для початківців.

Тобі зрештою не треба вибирати відразу. Почни від безкоштовного уроку про горизонт — він без входу в акаунт і без вказування імейла, тож перевіряєш форму без жодного зобов'язання. Якщо після нього знаєш, чого хочеш від грошей, відкладених на десятиліття, урок зробив своє, незалежно від того, що зробиш далі.

Запитання