Скільки інвестувати в криптовалюти? Як визначити свій ліміт, перш ніж купувати

Коротка відповідь: стільки, скільки ви можете втратити повністю і далі жити так само. Немає одного відсотка, який підходить кожному, і ніхто, хто не знає ваших фінансів, не повинен вам його називати. Натомість за чверть години можна визначити власну цифру. Цей текст проводить через три кроки: порядок, тест на всю суму і генеральну репетицію. Усередині є калькулятор, який проведе вас через тест на вашій сумі.

Коли хтось вводить «скільки інвестувати в криптовалюти», зазвичай отримує готові діапазони, подані як істина в останній інстанції. Проблема в тому, що ті самі діапазони для однієї людини розумні, а в іншої забирають спокій на довгі місяці. Тому замість відсотка ви отримуєте тут метод. Того самого вчить урок про ліміт у курсі Krypto na Lata.

Спочатку порядок, потім сума

Перш ніж почати рахувати, перевірте, чи взагалі є з чого. Порядок нудний, і саме тому люди його пропускають.

• Фінансова подушка. Гроші на чорний день, які тримаються поза ринком. Коли ламається авто або ви втрачаєте роботу, ви берете їх, а не крипто, продане в найгірший можливий день.
• Жодних дорогих боргів. Жодна інвестиція не переможе напевно відсотки за кредитною карткою чи позикою до зарплати. Погашення дорогого боргу — єдиний «дохід», який ви знаєте заздалегідь.
• Лише потім інвестування. І ніколи на позичені гроші, зокрема у вигляді кредитного плеча. Кредит має дату погашення, а ринок не обіцяє, що до цієї дати відновиться.

Якщо якогось пункту бракує, чесна відповідь на питання із заголовка на сьогодні звучить так: нуль. Це не заборона назавжди, а лише порядок. Ринок буде тут і через пів року.

Ліміт — це не сума, яку ви хочете. Це сума, яку ви можете втратити

Більшість людей починає не з того боку. Питає, наскільки могло б вирости, і підбирає суму під мрію: якщо вийде, куплю те й те. Так рахують надію, а не ризик. Ризик рахують з іншого боку: що станеться, якщо гроші втратять більшу частину вартості або зникнуть.

Ліміт — це верхня межа того, що ви тримаєте в крипто. Не сума, яка виглядає солідно, і не сума колеги з роботи. Сума, втрата якої була б дуже неприємною, але нічого не змінила б у вашому житті: ні оренди, ні планів, ні сну.

Тест на всю суму: уявіть, що залишився нуль

Візьміть суму, про яку думаєте, і пройдіть через три картини.

• Падіння вдвічі. У крипто це не чорний сценарій, а те, що траплялося багато разів.
• Падіння на три чверті. У найбільших дотеперішніх ведмежих ринках біткоїн втрачав від піку понад сімдесят відсотків. Не кожен ведмежий ринок такий глибокий, але жоден не попереджає, наскільки глибоким буде.
• Нуль. Менші монети здатні зникнути зовсім. Тисячі проєктів минулих років сьогодні не мають жодної вартості.

Якщо на якійсь картині ви відчуваєте, що це змінило б ваше життя, сума завелика. Зменште її і пройдіть тест ще раз. Якщо при нулі ви думаєте «було б дуже боляче, але впораюся», ви близько до свого ліміту.

Приклад, цифри умовні: людина має подушку на кілька місяців витрат і жодних дорогих боргів. Вона думає про суму 100. При падінні вдвічі залишається 50, при трьох чвертях 25, а при малій монеті, яка зникне, — нуль. Вона питає себе, чи нуль змінив би їй життя. Відповідь — «так, бо частина цієї суми — це перший внесок за квартиру через два роки». Ці гроші мають дату, тож відпадають одразу. Залишається 40. При 40 відповідь — «було б боляче, але нічого б не змінилося». Записує: максимум у крипто 40.

П'ять ризиків, а не один

Падіння ціни видно найкраще, але це лише один із п'яти ризиків. Визначаючи ліміт, варто тримати в голові всю п'ятірку:

• ринковий: падає все одночасно, і немає де сховатися,
• проєкту: конкретна монета втрачає сенс або зникає,
• концентрації: усе в одному місці й в одній монеті,
• ліквідності: з малими монетами може не знайтися, кому продати за розумною ціною,
• зберігання: хто має доступ до ваших коштів і що, якщо цей хтось зникне.

Останній ризик люди пропускають найчастіше. Траплялося, що великі платформи банкрутували, а кошти клієнтів були заморожені місяцями або пропадали назавжди. Чужий сейф — теж ризик, навіть якщо виглядає надійно.

Друга пастка — віра, що двадцять різних монет означають розпорошений ризик. Малі монети зазвичай рухаються разом із ринком, а вниз часто сильніше, ніж біткоїн. Кількість позицій не замінить ліміту.

Гроші з датою не йдуть у крипто

Є ще один фільтр, простіший за всі формули: термін. Гроші, потрібні через рік чи два — на перший внесок, весілля, навчання чи відпустку, — мають свою дату. Ринок її не знає. Якщо термін припаде на середину падіння, ви продасте зі збитком не тому, що так вирішили, а тому, що мусите.

Тому разом із лімітом запишіть дату: гроші, потрібні до неї, не йдуть у крипто. Туди потрапляє лише те, що може чекати роками.

Генеральна репетиція, перш ніж вирішить ринок

Цифра на папері — це половина роботи. Друга половина — перевірити, чи витримаєте ви її на практиці. Уявіть, що відкриваєте застосунок і бачите мінус сімдесят відсотків. Що ви робите?

Якщо відповідь приходить одразу і вона спокійна, ліміт добрий. Якщо ви відчуваєте стиск у шлунку, а перша думка — «продати, поки не впало ще більше», ліміт зависокий або вам бракує плану на падіння. Обидві речі можна виправити сьогодні, з уявною цифрою. З реальною буде набагато важче.

Найгірший момент для визначення ліміту — день після великого падіння або великого зростання, бо тоді кожну цифру ви обираєте на емоціях. Найкращий — звичайний, спокійний день. Наприклад, сьогоднішній. Якщо хочете побачити, в якому настрої зараз ринок, перш ніж визначити ліміт, подивіться на індекс страху і жадібності — і визначте ліміт усупереч йому, а не відповідно до нього.

Запитання