Як інвестувати в криптовалюти на роки? Посібник для початківців у п’яти кроках

Коротка відповідь: ви починаєте не з купівлі, а з кількох рішень, ухвалених спокійно. Спочатку визначаєте, чи хочете інвестувати на роки, чи торгувати. Потім пізнаєте ринок настільки, щоб його падіння вас не заскочили. Далі записуєте стратегію: скільки максимум тримаєте, як купуєте і коли продаєте. Наостанок захищаєте кошти від шахраїв і злодіїв, а все збираєте в один план. П'ять кроків, у такому порядку.

Більшість порадників із гаслом «криптовалюти для початківців» починає із заведення акаунта і першої транзакції. Цей посібник починає раніше, бо перша купівля — найлегше рішення в усій цій історії. Важкі приходять пізніше: коли портфель втрачає половину вартості, коли всі навколо купують або коли вночі вам пише «технічна підтримка». Тут ви не знайдете списку монет, сигналів чи пророцтв, де буде ціна через рік.

П'ять кроків відповідають п'яти частинам курсу Krypto na Lata, від вступу до готового плану. При кожному кроці є посилання на порадник або інструмент, що розвиває тему. Перший крок можна пройти одразу: безкоштовний урок доступний без входу в акаунт і без e-mail.

Перш ніж почати: три питання поза ринком

Як почати інвестувати в криптовалюти, щоб не закінчити після першого великого падіння? З перевірки, чи стоїть фундамент. Вистачить трьох питань:

• Чи маєте ви фінансову подушку? Гроші на раптові витрати ви тримаєте поза ринком, щоб зламане авто не змусило вас продавати в поганий тиждень.
• Чи погашаєте ви дорогі борги? Відсотки за кредитною карткою чи позикою до зарплати ростуть щомісяця незалежно від того, що робить ринок. Спершу ви їх закриваєте.
• Чи мають ці гроші термін? Сума, відкладена на перший внесок через два роки, не підходить для активу, який здатен довго стояти на місці або падати.

Якщо якась відповідь випадає погано, першим кроком є впорядкування бюджету, а не купівля. Це теж інвестування, тільки в порядок.

Крок 1. Інвестор чи трейдер: оберіть свій шлях

На крипторинку працюють дві зовсім різні професії. Трейдер живе рухами ціни протягом днів і тижнів, проводить час біля графіка й ухвалює десятки рішень. Інвестор мислить роками, рішень у нього мало, і більшість він ухвалює один раз, ще до першої купівлі. Обидва шляхи чесні, але вимагають різного: перший — часу й умінь, другий — терпіння.

Для початківця ця різниця дуже важлива, бо часті рішення коштують грошей. Класичне дослідження Барбера та Одіна, засноване на рахунках кількох десятків тисяч домогосподарств на фондовому ринку, показало, що індивідуальні інвестори, які торгували найактивніше, мали помітно гірші результати, ніж ринок і ніж ті, хто торгував найменше. Результат їм з'їдали комісії та надмірна самовпевненість.

Цей посібник веде шляхом інвестора. Якщо ви не впевнені, який шлях ваш, перегляньте порівняння інвестування і трейдингу з трьома питаннями на хвилину. Перше поле плану — горизонт: на скільки років ви справді можете відкласти ці гроші і на що вони колись мають працювати.

Горизонт — не формальність, бо від нього залежить усе подальше. Якщо гроші можуть лежати десять років, падіння вдвічі на третій рік — неприємний епізод. Якщо вони знадобляться через два роки, те саме падіння означає продаж зі збитком. Тому ви вписуєте чесну цифру, а не бажану.

Крок 2. Ринок: пізнайте його, перш ніж він вас заскочить

Криптовалюти поводяться інакше, ніж депозит чи фонд облігацій. Те, що треба про них знати перед купівлею, вміщується в чотири пункти:

• Волатильність — це властивість, а не збій. Падіння вдвічі й глибші траплялися в історії біткоїна багато разів, і кожне під час нього виглядало так, ніби цього разу воно не закінчиться.
• Ринок рухається фазами. Після ейфорії приходить розчарування, після нього нудьга, потім знову ентузіазм. Дат ніхто не знає, але фазу можна розпізнати за тим, як поводяться люди навколо.
• Ціна однієї монети мало що каже. Важить вартість усього проєкту, тобто капіталізація, і те, скільки нових монет іще потрапить в обіг.
• Більшість монет не виживе. За даними одного з найбільших сервісів із даними про ринок, понад половина токенів, які він відстежує, уже припинила існування.

Окрема справа — менші монети, тобто альткоїни. У погані періоди вони зазвичай втрачають більше, ніж біткоїн, а їхнє зростання варто вимірювати не тільки в злотих, а й відносно біткоїна. Монета, яка в злотих росте, може водночас дешевшати щодо біткоїна, і тоді її додатковий ризик нічим не винагороджений.

Тому перш ніж купувати, пройдіть тест половини. Уявіть, що ваше крипто коштує вдвічі менше, ніж учора, і запишіть, що ви тоді зробите, а чого точно не зробите. Одна така відповідь, записана в спокійний день, зробить для вас більше, ніж усі прогнози, які ви прочитаєте цього року. Історію найбільших падінь і покроковий тест ви знайдете в пораднику Наскільки може впасти біткоїн?, а що робити, коли ринок падає місяцями, — у тексті про ведмежий ринок у крипто.

Крок 3. Стратегія: ритм, ліміт, вихід і сито

У цій частині створюється більша частина плану. Її складають чотири рішення.

Як ви купуєте. Найпростіша конструкція для початківців — регулярні купівлі: фіксована сума у фіксований день, наприклад раз на місяць. Вам не треба вгадувати момент, бо ви купуєте і тоді, коли дорого, і тоді, коли дешево. Це не єдина стратегія, але з нею найлегше витримати. Як такі внески виглядали протягом років, порахуєте в калькуляторі регулярних купівель — це розрахунок на даних із минулого, а не обіцянка на майбутнє.

Приклад, цифри умовні: ви купуєте на 100 десятого числа кожного місяця. Коли ціна висока, ця сотня купує менше монет, а коли падає — більше. Нічого не треба передбачати. Досить того, щоб ви не забули про десяте число і не змінили суму під впливом настрою. Чи має це сенс за малих сум, перевірите в тексті 100 зл на місяць у крипто.

Регулярні купівлі — одна з кількох простих конструкцій. Інші — поділ портфеля на більше, спокійніше ядро й менші, ризикованіші сателіти, ребалансування, тобто повернення до встановлених пропорцій за календарем або порогом, а також утримання із заздалегідь записаним планом продажу частини. Жодна не підходить усім. Ви обираєте ту, якої дотримаєтеся, коли ринок падає місяцями, і визначаєте, як часто її переглядаєте. Усі чотири порівнює порадник про стратегії інвестування в криптовалюти.

Скільки максимум ви тримаєте. Ліміт ви визначаєте від втрати, а не від мрій: стільки, скільки можете втратити повністю, не змінюючи свого життя. Покроковий метод із калькулятором описує порадник Скільки інвестувати в криптовалюти?.

Коли ви продаєте. Умови продажу ви записуєте, перш ніж купити, бо на піку ніхто не думає про вихід. Продавати найкраще частинами, на кількох заздалегідь визначених порогах. Як це розписати, показує текст про план виходу.

Що ви купуєте. Перш ніж брати щось, крім біткоїна, пропустіть проєкт через власне сито: для чого він, хто за ним стоїть, скільки монет іще вийде на ринок і чи вижив би він без нових покупців. Вам не потрібен чужий список порад. Вам потрібні кілька питань, на які проєкт мусить відповісти, перш ніж ви заплатите.

Над цими чотирма рішеннями стоїть одне правило: ніколи на позичені гроші, зокрема у вигляді кредитного плеча. Скільки коштує саме утримання позиції з плечем, ще до того як ціна взагалі зрушить, порахуєте в калькуляторі кредитного плеча.

Крок 4. Захист: шум, шахраї і ключі

У крипто легше втратити через неуважність, ніж через падіння. Ціна колись може відскочити, а вкрадених монет вам ніхто не поверне. Ця частина плану має три шари.

• Менше шуму. Оберіть кілька джерел, яким довіряєте, вимкніть сповіщення про ціну і приберіть застосунок із головного екрана. Що менше подразників, то менше рішень, ухвалених під впливом заголовка.
• Червона лінія. Запишіть, у що ви не входите ніколи, наприклад у будь-що, що обіцяє стабільний прибуток, і в будь-що, що платить за залучення знайомих. Перевірте себе в тесті «Шахрайство чи ні?», перш ніж вас перевірить хтось інший.
• Ключі тільки у вас. Фразу відновлення ви тримаєте виключно поза інтернетом, на папері або металі, і нікому її не показуєте. Акаунт захищаєте двоетапним входом через застосунок, а не SMS. Хто озивається першим і просить слова, код чи переказ, — не допомога, а злодій.

Європейські наглядові органи нагадують, що правовий захист щодо криптоактивів буває обмеженим, а гаманці треба самостійно добре захистити. На практиці це означає одне: за безпеку ваших монет відповідаєте передусім ви. Подумайте й про близьких. Хтось довірений повинен знати, що ваше крипто існує і де лежить інструкція. Як її підготувати, нікому не розкриваючи фрази, описує порадник про успадкування криптовалют.

Крок 5. План: усе на одній картці

Останній крок збирає попередні в один документ. Він не мусить бути довгим, але мусить відповідати на питання, які ринок однаково колись вам поставить. Правила ви записуєте у формі «якщо…, то…», щоб у важкий день їх можна було перевірити без вгадування і без суперечок із самим собою.

Так можуть виглядати три правила: якщо вартість мого крипто впаде вдвічі, то я продовжую купівлі й нічого не продаю. Якщо крипто перевищить мій ліміт, то в день перегляду я продаю надлишок. Якщо хтось напише мені першим щодо гаманця, то я закінчую розмову і ні на що не натискаю. Ваші правила можуть звучати зовсім інакше. Важливо, щоб вони були вашими і їх можна було перевірити.

До плану належить і рішення щодо дуже довгого горизонту: чи відкладаєте ви частину грошей на десять років і довше, наприклад як доповнення до пенсії. «Ні» — теж добра відповідь, якщо вона ваша і записана. Більше про це — у тексті Криптовалюти на пенсію?.

Наостанок ви обираєте день перегляду, наприклад раз на квартал або раз на рік, і лише тоді змінюєте план. В експерименті Гнізі та Поттерса люди, які часто переглядали свої результати, сильніше боялися окремих втрат і через це ухвалювали гірші рішення, ніж ті, хто переглядав їх рідко. Рідкий перегляд — не лінощі, а захист від самого себе. У курсі все вміщується на картці Karta Planu Inwestora: вісімнадцять полів, по одному на урок.

Перша купівля: п'ять технічних питань

Коли план готовий, сама купівля — це вже лише техніка. Назв платформ ми не наводимо, бо вони змінюються швидше, ніж принципи. Принципи такі:

• Де ви купуєте. На платформі обміну або в криптовалютному обміннику. Європейські наглядові органи радять перед реєстрацією акаунта перевірити, чи має постачальник дозвіл на діяльність у Європейському Союзі.
• Скільки ви платите за саму купівлю. Порівняйте комісію і різницю між ціною купівлі та продажу. За малих сум вони здатні з'їсти помітну частину внеску.
• Частки монет. Вам не треба купувати цілий біткоїн. Ви купуєте на суму, а не поштучно.
• Де ви тримаєте. На платформі ключі до монет має хтось інший, у власному гаманці вони у вас. Кожне з цих рішень має свій ризик, тож ви обираєте свідомо, а не за інерцією.
• Перший переказ на пробу. Коли вперше або з більшою сумою надсилаєте кошти на власний гаманець, почніть із малої суми. Адресу завжди беріть із джерела, ніколи з історії транзакцій, і перевіряйте її повністю.

Найчастіші помилки на старті

• купівля лише тому, що всі навколо про це говорять,
• уся сума в одній малій монеті, бо вона «має потенціал»,
• відсутність умов продажу, через що весь цикл минає без реалізації,
• фраза відновлення, записана в телефоні або в хмарі,
• перевірка ціни кілька разів на день і реакція на кожен рух.

Кожна з цих помилок має в цьому посібнику свій крок. Жодна не виникає через брак розуму. Вона виникає через брак рішення, яке хтось записав би раніше, перш ніж на ринку стало гамірно.

З чого почати цього тижня

Не треба робити все одразу. Для початку вистачить трьох речей:

• перегляньте або прочитайте перший урок і впишіть свій горизонт,
• визначте ліміт, перш ніж щось купувати,
• запишіть, що зробите, коли вартість вашого крипто впаде вдвічі.

Якщо після цих трьох кроків ви хочете пройти решту по черзі, по одному полю плану на урок, для цього і є курс. Якщо волієте йти самі, порадники, на які є посилання вище, ведуть через ті самі етапи. Головне, щоб інвестування в крипто на роки почалося з картки, а не з емоцій.

Запитання